Як правильно заощаджувати

 "Спершу заплати собі" або "pay yourself first" — принцип з бестселера Наполеона Хілла «Думай і багатій», виражає весь сенс правильних заощаджень. Що він означає? Просто з отриманого доходу спочатку ви відкладаєте собі, а вже потім з того, що залишилось ви живете. Не робіть помилку фінансового неграмотних людей, яка звучить як "Якщо залишиться щось наприкінці, тоді відкладу." Не залишиться. Розраховуйте лише на ту суму, яка у вас є після вилучення відсотка на заощадження, на капітал. Але який відсоток від доходу варто відкладати?

Скільки відкладати?

Мінімум, наголошую, мінімум, який ви маєте відкладати - 10% від доходу. Чому саме така цифра? Бо навіть, якщо ви заробляєте дуже мало, ці 10% насправді нічого не змінять! Ви заробляєте 10 тис? Ну, то на 9 тис ви зможете прожити точно так же. Нічого не зміниться. Ці 10% не будуть для вас критичними! Ваш дохід 100 тис.? Ви легко зможете прожити на 90 тис. 

Так, заощаджувати навіть 10% непросто, якщо ви не вмієте правильно витрачати, економити і розумно розпоряджатися вашими грошима. Саме цьому ми і будемо вчитися у наступному уроці. 

Але 10%, насправді, це для слабаків! Відкладати треба максимальний відсоток від доходу! Можете 20%? Чудово! 30%? Прекрасно! Можете відкладати 90% від доходу? Фантастично! Формування капіталу - ваше майбутнє, здійснення ваших мрій, свобода і незалежність! Ваша мета - заощаджувати, відкладати якмога більше. 

Добре, ви заощаджували 10% і ваш дохід збільшився. Ваші дії? Припустимо ви заробляли 20 тис. і відкладали 2 тис., а стали заробляти 25 тис. Продовжувати відкладати 2 тис. і збільшити витрати (ну, так же хочеться), чи відкладати 7 тис., але тоді витрати не зміняться і вся радість від збільшення доходу зникне. 

Насправді звичка заощаджувати мала б бути сформована з дитинства, але реальність така, що багатьох з нас цьому просто не вчили. Як і будь-які звички, фінансово грамотні навички на початковому етапі даються важко. Спочатку вам буде непросто відкладати певну суму, але чимдалі, ви будете радіти не від збільшення суми на витрати, а від темпів росту вашого капіталу, від зростання відкладених сум. То яка ж відповідь на останнє питання?

Всі люди різні. Вчиняйте так, як вам буде психологічно комфортніше. Звичайно треба збільшити суму, яку ви відкладаєте, але збільшіть трохи і суму витрат. У всьому має бути міра! Не загоняйте себе у жорсткі рамки, якщо вам там психологічно не комфортно. Збагачення - гра в довгу! Не треба рвати на старті, щоб швидко вигоріти і зневіритися. Якщо ви заробляли 20 тис., 2 відкладали і на 18 жили, а потім стали заробляти 25 тис., то відкладайте 5, а живіть на 20. Не варто впадати в одні або інші крайнощі.  

Якщо вам дозволяє ваш бюджет, можете використовувати популярну в розвинених країнах систему 50/30/20:

• 50% доходу на нагальні потреби;
• 30% на бажання (розваги, подорожі);
• 20% на заощадження.

Мені вона не дуже подобається, але знов таки, все індивідуально. Мені здається, що для наших реалій, оті 30% краще розподілити так: на розваги залишити 10%, а 20% краще відкладати на щось велике - квартиру, авто, можливо це та ж таки подорож, або дорога електрогітара. Але це вже ваші мрії і бажання.

Обов'язково прочитайте статтю Скільки потрібно відкладати щомісяця?

Психологія заощаджень

Як і в будь-яких трансформаціях особистості, в заощадженнях, психологія відіграє важливу роль. Ідеально мати велику мету, велику мрію, яка буде вас надихати і вести за собою, яка буде надавати сил і давати надію, але про це я вам розповім у розділі система МЕДД, але спочатку будь-ласка вивчіть фінансовий алгоритм до кінця, щоб розуміти практичну мету всієї цієї магії МЕДД. 

Поставте собі проміжні цілі і винагороджуйте себе за їх досягнення. Наприклад після досягнення 1000$ чи 10 тис. $ порадуйте себе чимось приємним. Ви самі краще знаєте чим. Всі люди різні. Але і в цьому знайте міру.

Попри те, що вам здається, що відкладаючи мізер, ви нічого суттєвого не назбираєте, попри те, що вам не комфортно на цьому етапі зменшувати витрати, попри те, що вам здається що доходу і так обмаль - просто робіть це. Почніть заощаджувати з наступного фінансовго надходження. Не зволікайте! Це треба було робити з ваших перших доходів у житті, то ж не витрачайте час хоча б зараз!

Більш докладно читатйте у статті Психологія заощаджень, а також почитайте про звички бідних людей, щоб розуміти як робити не треба.

Заощадження не мають вас травмувати, а тому, щоб вам було легше - переходимо до економії, зменшення витрат, грамотного розподілу доходу.